2023年上半年金融票据业务运行分析报告

中国农业发展银行河北省分行    吴鹤汀

金融票据业务发展是金融机构改善金融服务、提高竞争力、改善资产质量的内在需要，我行高度重视金融票据业务发展，加强政策传导，强化客户营销，提升服务质量，票据业务较去年同期实现稳步增长。现将我行2023年上半年金融票据业务整体运行情况报告如下：

一、基本情况

上半年，我行办理承兑汇票业务35250万元，承兑汇票余额95250万元，较去年同期增长20686.27万元，增幅27.74%。其中，廊坊分行承兑汇票业务余额71250万元，涉及安次、廊坊营业部2家县级支行2户企业；河北省分行营业部承兑汇票业务余额24000万元，涉及栾城、平山2家县级支行2户企业。

二、主要特点

由于农业政策性银行特定的业务性质和服务范围，我行较商业银行相比，存在承兑汇票体量较小，方式相对单一的业务特点。为有效发挥票据业务支付、投资、融资、交易等功能，立足本行实际，我行将支持中小企业、服务实体经济作为全行票据业务的发展重点，支持领域和行业结构进一步优化。从企业类型来看，我行中小型企业承兑汇票余额75250万元，占比79%；大型企业承兑汇票余额20000万元，占比21%。从投向行业来看，我行涉及制造业的承兑汇票余额达70000万元，占比73.49%；投向电力、热力、燃气及水生产和供应业票据余额20000万元，占比21%；投向租赁和商务服务业票据余额4000万元，占比4.2%；投向水利、环境和公共设施管理业票据余额1250万元，占比1.31%。

三、工作亮点

自业务开办以来，我行不断加强承兑汇票业务管理。一是认真贯彻落实各项政策要求。《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》（以下简称“新规”）自今年1月正式开始实施，我行及时跟进，逐级下发了《关于银行承兑汇票期限的提示函》，要求全辖全面落实新规要求。同时拟修订《中国农业发展银行银行承兑汇票业务管理办法》，在顶层设计和基础文件上更新新规内容。二是在我行上线了票据交易系统电子系统的基础上，按照新规要求，更新行内新一代信贷管理系统，在系统中对银行承兑汇票期限实行刚性控制，并对系统操作进行了全方位培训，满足外部监管要求，更好防范票据业务风险。三是强化票据背景真实性管理。细化对发票、合同等基础资料的审核，从多角度核实票据业务实质性背景，着重检查是否存在假票、伪造变造及克隆票情况。进一步明确部门职责、增加对电子银行承兑汇票业务管理，降低票据检查工作的人工成本和出错率。认真履行银行承兑汇票业务尽职调查、审查、审议、审批职责，将低风险承兑和贴现业务全口径纳入客户统一授信范围，坚持先授信，后用信，切实加强对银行承兑汇票业务的合规管理。四是完善绩效考核，不得将票据业务作为调节经营指标和绩效收入的工具，避免资金空转。

四、问题及建议

目前，我行开办银行承兑汇票的分支机构较少，业务规模较小，品种较为单一，信贷人员业务素质有待进一步提升。建议贵协会继续加强指导培训，搭建同业交流平台，分享先进行的业务经验和案例，共同促进我省票据业务的高质量发展。

五、2023年下半年金融票据市场展望

上半年，我国扩内需促消费政策效应释放，消费复苏迹象显现，疫情防控优化，生产端明显改善，需求端逐步回暖，经济运行呈现企稳回升趋势。但当前地缘政治风险起伏不定，欧美持续加息，全球通胀处于高位，外部环境趋向复杂，全球经济下行压力增加，外需对我国经济增长拉动力有所减弱，今年处于疫后修复期，国内经济发展仍面临三重压力，经济复苏基础尚需稳固。从我省情况来看，票据业务量同全国一样均呈现小幅下降，但降幅小于全国平均水平，票据利率稳中有升，票据市场环境不断改善。展望下半年，随着一系列“稳增长”政策逐步落地显效，经济活力和潜能将进一步释放，票据市场发展潜力大，服务实体经济深度和广度有待进一步提高，票据业务在新规监管、科技升级、产品创新的浪潮下，将持续发挥服务新时代经济的重要作用。下一步，我行将持续开展市场需求排摸和挖掘，聚焦重点核心客户和潜力客户，积极进行客户走访及对接，宣传新规要求，拓宽票据业务营销的广度和深度。同时，持续加强基础管理，规范业务操作，结合业务办理实际，针对经营形式变化优化风险管控措施，实现全流程风险管控。