2023年上半年票据业务运行分析报告

中国工商银行邯郸分行     冀建宏

今年以来，在激励同业竞争与瞬息万变的市场环境下，面对复杂多变的经营形式，工商银行邯郸分行票据中心认真贯彻落实省行党委“实施高质量提升工程，打造新时代优秀分行”的战略目标，积极开拓市场，努力拓展潜力客户，强化重点企业客户营销，发挥工行系统整体优势，票据贴现业务取得了优异经营成效。截至6月末，共办理票据贴现217亿元,成为票据营业部北京分部区域4省74家二级分行中首家贴现量突破200亿的二级分行，在全国二级分行排名第二位。实现贴现业务量持续排名系统和同业首位，票据贴现量创同期历史新高，票据业务呈现出良好的发展势头。

一、我行票据业务主要业务指标完成情况

（一）贴现量：截至6月底，我行共办理票据贴现217亿元,较同期增加13亿元，增幅7%，贴现量再创同期历史新高，继续保持票据贴现量居系统、同业双首位。

（二）贴现客户量：今年上半年，邯郸全辖21个支行中18家支行开办了票据贴现业务，办理贴现票据客户数105户，较同期减少3户，系统排名第三，其中大中型客户33户，小微型客户72户。今年新拓票据贴现客户22户。

（三）票据贴现收入：今年上半年，实现票据贴现业务收入8400万元（总行口径），较同期增加3100万元，同比增幅57.86%，系统排名第一。

（四）小额票据贴现情况：2023年上半年，我行共办理300(含)万元以下小额票据贴现业务1942笔，金额232859万元，100(含)万元以下小额票据贴现业务1243笔，金额66075万元。

二、票据业务主要工作举措和亮点

（一）党建引领，服务好小微民营企业。该行“不忘初心、牢记使命”，把支持民营和小微企业发展当做自己的使命，全行上下统一思想、提高认识，积极转变服务方式，始终坚持支持民营和小微企业，加大对实体经济融资的支持力度，积极支持邯郸当地小微企业和民营企业的发展。在今年上半年办理贴现的105户企业客户中，小微和民营企业达97户，占比92%；在累计实现贴现量217亿元中，小微和民营企业贴现98亿元，占比45%。

（二）大力支持地方重点行业、重点企业资金需求，助力制造业企业高质量发展，为地方经济繁荣添砖加瓦，今年上半年制造业企业贴现量达161亿元，占全部贴现量的74%。

（三）开拓市场，强化重点企业客户营销。一是充分发挥贴现大行和重点大户作用，重点支行行长亲自挂帅，实地走访企业，营销重点大户企业的贴现业务。二是与重点企业建立联系制度，实行分包负责，客户经理与企业财务人员密切联系，从源头上掌握企业资金需求和银承汇票数据。今年上半年邯钢支行和武安支行两个贴现大行，分别实现贴现额97亿元和50亿元，两个支行的贴现量占全行贴现量的68%，继续保持贴现大行地位。

（四）丰富票据产品，开展业务创新，提升市场竞争力。充分利用“工银e贴”、“周末随心贴”等线上贴现产品，实现票据贴现业务由线下向线上转移，做到了“线上操作、系统审批、秒速放款”，极大地方便了企业的业务办理，使办理票据贴现业务由从前的多半天时间缩短到5分钟就可完成资金到账，极大地方便了企业的资金运作，提高了贴现效率，减少了企业成本。为企业提供快速、智能、灵活的电票贴现服务，用服务和效率赢得了客户。票据贴现业务实现线上线下双渠道办理，拓宽了企业融资渠道，丰富了金融业务产品，提升了同业竞争能力。

（五）强化合规操作，实现稳健经营。一是严把客户准入关，做到风险前移，确保客户身份真实，坚持客户准入规范化管理，有效防范与“票据中介”和“资金掮客”合作开展业务。二是严把票据业务贸易背景关，加强交易背景和跟单资料审核，严格控制实质风险，将审验客户合同发票原件、在原件上进行签注贴现银行名称、日期、金额等相关信息以及查验发票真伪作为票据贴现业务底线，任何客户任何业务不得逾越。三是严把贴现资金流向关，加强贴现资金流向监督管理，确保贴现资金流向合规，严禁贴现资金进入违规领域。

三、票据业务发展面临的困难和短板

（一）承兑银行授信额度不足。目前只有20余家大型国有商业银行和股份制银行，在授信额度不足时，可以通过转卖系统外释放已占用授信额度，之后就可办理票据买入业务，基本能够满足日常客户办理贴现需求。而其他大部分承兑银行，只有在票据到期后才能释放授信额度，普遍存在授信额度不足问题，难以满足企业多元化贴现需求，在一定程度上制约着票据贴现业务的开展。

（二）客户结构不优。目前，我行票据业务发展依赖于辖内系统大客户，中小客户贴现量偏少，2023年上半年辖内六家大型企业（钢铁行业）在我行贴现超过130亿元，占总贴现量的60%以上。一旦系统大客户出现经营波动，或者国家行业政策发生调整，将对我行票据业务发展产生剧烈影响。

（三）个别支行对贴现业务的重视程度有待加强。虽然贴现业务对支行业务的整体联动效果明显，但个别支行因为人员紧张等原因，没有配备票据贴现专（兼）职人员，辖内有可观票据资源却不主动营销，导致业务开展不力，对贴现资源争抢不力。

（四）个别支行对贴现业务存在畏难情绪。认为所在辖区资源有限，没有票源。目前银承票据在企业间的结算占比愈来愈高，已成为主要的结算、融资工具之一，因此只要企业有结算，一般都有银承票据，我们的任务就是帮助企业盘活资金、降低费用，解决企业困难，实现银企双赢。

四、下半年工作安排

（一）进一步加快票据市场拓展，继续发挥票据贴现支持实体经济、服务民营小微企业发展的积极作用，进一步加大营销力度和市场拓展，继续做大做强我行票据业务。

（二）在继续抓好重点大户贴现工作的同时，积极做好扩户增容工作，加强客户拓展，争取更多的企业在我行开立账户，从优质企业户、有贷户以及具有用票需求的结算户中，筛选一批贴现潜在客户，实现客户营销新突破。

（三）加强业务督促和考核，促进全行票据业务全面发展。

我行票据业务在各支行之间发展很不平衡，差距较大，部分支行发展较为缓慢，票据中心要加强日常业务的督促和考核力度；对业务发展迟缓的支行提供上门业务辅导，与支行一道对接企业，了解企业需求，根据客户不同的需求，为客户打造专属服务方案，实现精准营销。

（四）争办人行再贴现业务，增加票据业务的贡献度。加大对人行再贴现工作的沟通协调力度，要抓住近期央行加大再贴现政策的有利时机，积极同人民银行进行沟通，争取再贴现额度，积极组织准备好合适的票源，力争办理更多的再贴现业务。

（五）强化合规经营。要在大力发展业务的同时，严格执行业务操作流程和监管部门规定，尤其是注重交易合同和增值税发票原件等贸易背景资料的审查，加强日常贴现资金流向管理，确保贴现资金用于客户正常生产经营活动，有效防范风险，确保票据业务合规稳健发展。